در سال‌های اخیر تورم اقتصادی به موضوع مهمی تبدیل شده و زندگی اقشار مختلف مردم را درگیر خود نموده است. بنابراین برنامه ریزی مالی و نحوه درست مدیریت مالی برای صاحبان کسب و کار، یکی از موضوعاتی است که می‌تواند به آنها کمک نماید تا تاثیرات منفی تورم را کاهش دهند. در این مقاله از مرکز مشاوره و امور مالیاتی دکتر بینا جمالی قصد داریم در مورد نحوه مدیریت مالی در اقتصاد تورمی صحبت کنیم.
نحوه مدیریت مالی در اقتصاد تورمی
شرایط اقتصادی جامعه باعث شده تا کسب‌وکارهای همه اقشار چه ضعیف و چه غنی دچار چالش شوند. در چنین وضعی مدیریت مالی در یک اقتصاد تورمی نیز موضوع بحث برانگیزی دیگری شده است. در ادامه این مقاله با برخی از این چالش‌ها آشنا خواهید شد:
مدیریت جریان نقدی
حفظ صحیح نقدینگی سازمان باتوجه‌به تورم بسیار حائز اهمیت است؛ بنابراین با برنامه‌ریزی دقیق سعی کنید تا فرایند تسویه‌حساب را بهبود ببخشید و دوره بدهی و بستانکاری را کاهش دهید. همچنین برنامه مشخصی برای جمع‌آوری پرداخت‌ها و دریافت‌ها داشته باشید.
سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مقاوم به تورم
با توجه به اینکه در شرایط تورم، ارزش پول کاهش پیدا می‌کند؛ بنابراین با نقدینگی هایتان دارایی‌های مانند املاک و مستغلات خریداری کنید زیرا این نوع سرمایه‌گذاریها با افزایش نرخ تورم سازگاری مناسبی دارند. این کار کمک می‌کند تا ارزش پول خود را حفظ نمایید.
استفاده از وجوه بدهی
در شرایط تورم بدهی‌ها میتوانند به‌نوعی بهره‌وری مالی به‌حساب بیایند. بدین صورت که با اخذ وام‌هایی با نرخ بهره ثابت میتوانید از افزایش تورم بهره‌برداری کنید. اما باید این موضوع را مدنظر داشته باشید که توانایی بازپرداخت بدهی‌هایتان را داشته باشید و از ریسک احتمالی بدهی‌ها آگاه باشید.
برنامه‌ریزی مالی بلندمدت
بهترین کار در شرایط تورم برنامه‌ریزی بلندمدت برای سازمان می‌باشد. این برنامه‌ریزی می‌تواند شامل مواردی همچون بررسی ریسک‌ها، توسعه استراتژی‌های سرمایه‌گذاری و ایجاد برنامه مالی پایدار باشد.
مدیریت هزینه‌ها
در شرایط تورم، هزینه‌ها به‌شدت افزایش پیدا می‌کند؛ بنابراین مدیریت هزینه‌ها و بهینه‌سازی فرایند عملیاتی آنها بسیار مهم بوده و بایستی در قراردادها بررسی مجدد به عمل آید. مثلاً استفاده از اتوماسیون و تکنولوژی می‌تواند باعث بهبود کارایی و کاهش هزینه‌ها شود.
مدیریت ریسک
مدیریت ریسک در شرایطی که جامعه درگیر اقتصاد تورمی است در حفظ و پایداری مالی به شما کمک خواهد نمود. بررسی دقیق ریسک نرخ بهره، نرخ ارز و تورم بسیار کمک‌کننده هستند. همچنین اتخاذ استراتژی‌های مدیریت ریسک مانند بیمه گذاری، معاملات مشتقه و تنوع سرمایه‌گذاری میتوانند در نحوه مدیریت مالی در اقتصاد تورمی مفید باشند.
تحلیل داده‌ها و پیش‌بینی
تحلیل داده‌ها و پیش‌بینی صحیح از وضعیت اقتصادی موجود می‌تواند در شرایط تورمی چاره‌ساز باشد. زیرا با بررسی این داده‌ها می‌توان روند تورم را پیش بینی نمود و اقداماتی را برای مدیریت آن درنظرگرفت. استفاده از روش‌های آماری و مدل‌سازی در این زمینه مفید است.
ارتقا آگاهی
شناخت عوامل مؤثر بر اقتصاد تورمی می‌تواند در مدیریت مالی منابع کمک‌کننده باشد. ایجاد تیم مدیریت درباره تورم، برنامه‌ریزی برای آموزش و آگاهی کارکنان و ارائه راهکارهای مدیریتی می‌تواند برای بیرون رفت از این وضعیت مفید باشند.
نحوه مدیریت ریسک‌های مالی در اقتصاد تورمی
متأسفانه، تورم لجام‌گسیخته‌ای که در سال‌های اخیر در اقتصاد کشور سایه انداخته، باعث به‌خطرافتادن کسب‌وکارهای مختلف شده است. در چنین شرایطی مدیریت ریسک مالی کمک زیادی به کاهش تأثیرات منفی تورم می‌کند و پایداری مالی سازمان را حفظ می‌نماید. البته هیچ روش یا استراتژی ریسکی نمی‌تواند از تأثیرات منفی تورم جلوگیری کند. در این بخش از مقاله چند مورد برای مدیریت ریسک مالی را خدمتتان ارائه می‌دهیم:
- تنوع سرمایه‌گذاری: سعی کنید دارایی‌هایتان را در جاهای مختلف همچون طلا، بورس، ملک و... سرمایه‌گذاری کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا از تأثیرات تورم بر یک دارایی خاص جلوگیری نمایید.
- استفاده از معاملات مشتقه: با این نوع معامله میتوانید تغییرات ناخواسته در قیمت‌ها را کاهش دهید و ریسک تورم را مدیریت نمایید. در بازار مشتقه خریدار و فروشنده با قیمت توافقی کالاهای مدنظرشان را پیش‌فروش یا پیش‌خرید می‌کنند.
- مدیریت نقدینگی: حفظ صحیح نقدینگی‌ها و مدیریت مناسب بستانکاری‌ها و بدهی‌ها می‌تواند تأثیرات تورم بر سازمان شما را به حداقل برساند و در نحوه مدیریت مالی در اقتصاد تورمی موثر باشند.
- بیمه‌کردن: بیمه‌های مرتبط با تورم، از اموال و دارایی‌های شما در مقابل خسارات ناشی از تورم محافظت می‌نمایند. مانند بیمه تورم و بیمه اموال
- تحلیل و پیش‌بینی: با استفاده از روش‌های آماری و مدل‌سازی میتوانید تحلیل دقیقی از روند تورم داشته باشید در این صورت می‌توان تأثیرات منفی تورم بر سازمان را کاهش داد.
- مطالعه و آموزش: کمک‌گرفتن از متخصصان مالی، شرکت در دوره‌های آموزشی مرتبط با تورم باعث می‌شود تا درک عمیقی از مفهوم تورم و ریسک مالی پیدا نمایید و در برابر آنها، خود را آماده کنید.
